Юридический и моральный аспект коллекторской деятельности

1) Юридический аспект.

Во всех договорах кредитования содержится пункт примерно следующего содержания: «Настоящим клиент подтверждает, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по настоящему Договору».

На основании данного пункта банк может передать персональные данные (ФИО, адрес, номер телефона) коллекторам.

Так же в кредитных договорах всегда содержится пункт о том, что клиент даёт своё согласие на обработку и хранение своих персональных данных. Сделано это во исполнение Федерального закона «О персональных данных».

Совет юриста №1 – подписывая кредитный договор, внимательно изучите, что именно Вы разрешаете банку - только обрабатывать Ваши персональные данные или раздавать их «налево и направо», в том числе и коллекторам.

Помните, что, предлагаемый Вам на подпись договор – это не окончательный вариант документа. Вы вправе его изучить и предложить свой вариант тех или иных пунктов. Если в таком праве Вам отказывают, рекомендую обратиться в другой банк.

В случае просрочки платежей по кредиту (а иногда и совершенно безосновательно), банк передаёт персональные данные коллекторским агентствам.

Многим жителям нашего города приходят письма и периодически поступают звонки от так называемых коллекторских агентств.

Граждане, получая письма с внушительными «серьёзными» названиями фирм, как то – «Национальное агентство по взысканию долгов», «Судебный пристав», «Столичное коллекторское агентство» и т.п. – как минимум пугаются.

Совет юриста №2 – перед тем, как испугаться - внимательно изучите конверт.

Приведу два наиболее типичных примера из практики. Житель нашего города, получив письмо с требованием о возврате некоего долга и увидев на конверте большими буквами слово «ПРИСТАВ», забыв о том, что он никому ничего не должен, был готов отдать любые деньги… Однако, если мы внимательно изучим конверт, то по почтовым штемпелям увидим, что «ПРИСТАВ» - это просто название некой фирмы (ООО «Долговое агентство «Пристав»), естественно не имеющей никого отношения к государственным органам. При всём этом коллекторское агентство почему-то не считает нужным указывать на конверте полное наименование своей организации, используя только «устрашающее» слово «пристав».

В такой же ситуации оказалась и другая жительница нашего города. Получив требование в конверте, на котором большими буквами значилось – «Национальная служба взыскания» (внушительно звучит, не правда ли?), жительница решила, что она должна денег чуть ли не на международном уровне… Берём конверт. На фоне больших «устрашающих» букв, видим почтовые штемпели, из которых очевидно, что «Национальная служба взыскания долгов» - это ни кто иной как индивидуальный предприниматель Якимова Т.В., осуществляющая свою деятельность в г.Химки (город в Московской области). Правда уже не так внушительно?

Совет юриста №3 – для того, чтобы коллекторы перестали Вам звонить и писать, необходимо направить в их адрес заказным письмом с уведомлением заявление, примерно следующего содержания: «В соответствии с п.3 ст.21 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» требую прекратить обработку моих персональных данных. В случае игнорирования моего требования буду вынужден(а) обратиться в органы прокуратуры и Роспотребнадзор».

Многие задаются вопросом, почему коллекторские агентства продолжают действовать, не смотря на то, что в многочисленных интервью с чиновниками нашего правительства мы неоднократно слышали формулировки: «это полностью не правовое поле», «коллекторская деятельность вне закона», «не существует законодательства, регулирующего коллекторскую деятельность».

Дело в том, что такие агентства не регистрируются как «коллекторские агентства», такой организационно-правовой формы попросту не существует. Коллекторские агентства регистрируются как – ИП (Индивидуальные предприниматели), ООО (Общества с ограниченной ответственностью), ЗАО (Закрытые Акционерные Общества). Что является самыми распространёнными организационно-правовыми формами на сегодняшний день, регламентированными Гражданским кодексом РФ, ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», ФЗ  «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

А поскольку у таких организаций как правило отсутствует лицензия на банковскую деятельность, обратите внимание они всегда требуют вернуть деньги не им, как коллекторскому агентству, а именно тому у кого Вы брали кредит.

Другой проблемой является то, что граждан пугает список принудительных мер, как правило, прилагаемый к требованиям коллекторов. Где в подробной форме описано, что Ваше имущество может быть описано и изъято прям из Вашего дома.

Помните о том, что данный список мер, по описанию имущества, изъятию и продажи его с торгов, в счёт погашения долгов взят из ФЗ «Об исполнительном производстве» и к коллекторам не имеет никакого отношения! По сути Вас просто запугивают государственной службой.

Но необходимо помнить о том, что такую деятельность вправе произвести только судебные приставы-исполнители и никто иной!

Однако не многие знают, что судебный пристав-исполнитель начнёт работать только после следующих мероприятий: 1) Необходимо судебное решение, в котором будет указано, что Вы действительно являетесь должником (при этом судебное решение без Вашего присутствия состоятся не может, если только Вы сами не уклоняетесь от участия);  2) Через 30 дней (которые даны Вам для обжалования данного судебного решения) после вынесения судебного решения, суд выдаст исполнительный лист, который попадёт в службу судебных приставов исполнителей; 3) Судебный пристав-исполнитель возбудит исполнительное производство, о чём составит постановление и направит Вам. В данном Постановлении обязательно даётся срок на добровольное исполнение решения суда. 4) И только если Вы будете уклонятся от пристава-исполнителя, не иметь совершенно никаких доходов, и не гасить долги хотя бы частями, судебный пристав-исполнитель может описать имущество, принадлежащее Вам, оставив данное имущество Вам же на хранение. При этом ст.446 Гражданско-процессуального кодекса РФ содержит перечень имущества, на которое ни коем образом не может быть обращено взыскание. Например, данным списком предусмотрено, что пристав-исполнитель не имеет право описать Ваше единственное жильё (или его часть), одежду, обувь, семена, необходимые для очередного посева и т.д.

2) Моральный аспект.

Таким образом, мы выяснили, что коллекторские агентства – это коммерческие организации, созданные с целью извлечения прибыли, которые не могут требовать от Вас возврата денежных средств, непосредственно в свою кассу. И единственным рычагом воздействия, которых является моральное запугивание клиента крупными названиями своих агентств и описаниями государственных полномочий в сфере принудительного взыскания. Тогда, откуда столь великий страх, возникающий у наших граждан, перед коллекторами?

Представьте себе ситуацию: Вы заняли денег у друга Алексея. Через какое время к Вам приходит другой общий друг Павел и спрашивает: «Уважаемый, а почему ты Алексею деньги не возвращаешь?» Вы сильно испугаетесь? Так откуда тогда такой панический страх перед коллекторами?

Не юридический совет юриста – игнорируйте звонки и письма коллекторов. Помните, что коллекторы действую с одной единственной целью – морально на Вас надавить и испугать. Чем меньше Вы общаетесь с коллекторами, тем меньше они Вас будут беспокоить.   

За дополнительными разъяснениями по данному и иным вопросам Вы всегда можете обратиться в Юридическую консультацию. Адрес: г.Находка, ул.Школьная, д.1А, офис 412. Тел.8-924-245-65-26.

Ген. директор ООО «Юридическая консультация»                                                  Чиж Яна Фёдоровна